如果是银行冻结的(国家强力部门出外)只有信用卡，这是由它的先消费后还款的特征决定的。若因账户透支未还被冻结，需恢复用卡资格。在持卡人还清本息之后，卡中心一般会在三个工作日给其恢复用卡资格，若三个工作日后未恢复，持卡人可以通过服务热线或亲自到卡中心前台申请解冻。但不良信用记录无法消除。
不包括坏帐。
因为银行净产是指银行的资产减去负债，而坏帐本身是指已经无法收回的贷款，可以理解为银行的损失。
所以，在计算银行的净产时，并不会把坏帐计算在内。
银行的坏帐率是衡量银行信贷风险的一个非常重要的指标。
如果一个银行的坏帐率过高，可能会导致其资产减值，进而影响其净产。
因此，银行在进行贷款时需要非常谨慎，避免出现大量的坏帐。